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La firma de hipotecas sobre viviendas dispara su crecimiento en enero al 22,5%

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 36.832 el pasado mes de enero, cifra un 22,5% superior a la del mismo mes de 2018, según ha informado este miércoles el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con este repunte interanual, que es más de 21 puntos superior al registrado en diciembre de 2018(+0,9%), la firma de hipotecas sobre viviendas encadena diez meses de tasas positivas.

Los datos de esta estadística proceden de escrituras públicas realizadas anteriormente. El INE subraya que el volumen de hipotecas sobre viviendas se ha visto afectado en el primer mes del año por un número «reducido» de operaciones firmadas en noviembre de 2018 e inscritas en enero de 2019 que han supuesto la constitución de numerosas hipotecas de importes reducidos, que afectan especialmente a la Comunidad de Madrid.

El pasado mes de diciembre, las hipotecas sobre viviendas frenaron su crecimiento interanual al 0,9% y mostraron un retroceso mensual próximo al 27% como reflejo del impacto que pudo tener la sentencia del Tribunal Supremo, publicada el 18 de octubre, que establecía que los bancos y no el cliente debían abonar el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Este fallo fue rectificado por el Alto Tribunal el 6 de noviembre de 2018.

Los datos de enero publicados hoy por Estadística muestran una radiografía bien distinta a la de diciembre, pues, además del fuerte incremento interanual, arrojan un crecimiento mensual en el número de hipotecas sobre viviendas del 76%, su mayor repunte en un mes de enero en al menos cinco años. Lo mismo pasa con el capital prestado para este tipo de hipotecas, que se disparó un 68,5% en enero en relación al mes anterior, su mayor alza en este mes desde 2015.

De acuerdo con los datos difundidos por el INE, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 0,7% respecto a enero de 2018, hasta los 121.036 euros, mientras que el capital prestado subió un 21,6% en tasa interanual, hasta situarse en 4.458 millones de euros.

Madrid y Andalucía, a la cabeza de las hipotecas sobre viviendas

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en enero fueron Madrid (10.478), Andalucía (6.140) y Cataluña (5.025).

Las mayores tasas de variación anual se dieron en Madrid (+104,8%), Castilla-La Mancha (+25,3%) y Aragón (+17,3%). Entre los descensos, los más significativos correspondieron a Baleares (-10,6%) y Galicia (-7,1%).

El tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó el pasado mes de enero el 2,57%, frente al 2,68% del mismo mes de 2018, con un plazo medio de 22 años.

El 62,8% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable, en contraste con el 37,2% que se firmó a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable se situó en el 2,32%, frente al 3,09% de las de tipo fijo.

Suben las fincas hipotecadas

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el primer mes del año se constituyeron 49.243 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un incremento del 16,6% respecto a enero de 2018.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos subió un 16,2% respecto al mismo mes de 2018, hasta los 7.202,6 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 146.267 euros, un 0,3% menos.

El tipo de interés medio al inicio para el total de fincas se situó en el 2,60%, con un plazo medio de 21 años. Para las hipotecas a tipo variable, que representan el 64,5% del total, el tipo de interés medio fue del 2,42% al inicio, mientras que se situó en el 3,04% para las de tipo fijo.

Cambios en las condiciones

En cuanto a las hipotecas con cambios registrales, sumaron 5.998 en enero, un 16,7% menos que en el mismo mes de 2018.

Atendiendo a la clase de cambios en las condiciones, en enero se produjeron 4.491 novaciones (o modificaciones producidas con la misma finalidad financiera), con un retroceso interanual del 22,6%.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) subió un 26,8%, mientras que el número de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) descendió un 34%.

De las 5.998 hipotecas que cambiaron sus condiciones el pasado mes de enero, el 41,8% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo subió desde el 8,7% al 21,6% y el de hipotecas a interés variable cayó del 90,8% al 77,8%.

El euríbor es el tipo al que se referencian la mayoría de las hipotecas a tipo variable tanto antes del cambio (79,6%) como después (72,2%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo bajó 1,4 puntos, mientras que el de las de tipo variable retrocedió ocho décimas.

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